은행은 어떻게 돈을 벌까요?
다각화된 은행은 다양한 방법으로 돈을 벌지만, 핵심은 은행이 대출 기관으로 간주된다. 은행은 일반적으로 예금자에게 돈을 빌려서 일정 이율로 보상하는 방식으로 돈을 번다. 은행들은 대출자들에게 돈을 빌려주고, 대출자들에게 더 높은 금리를 부과하고, 이자율 스프레드로부터 이익을 얻을 것이다. 게다가, 은행들은 일반적으로 투자 은행과 자산 관리를 포함한 대체 정기예금 금리비교를 통해 사업 조합을 다양화하고 돈을 창출한다. 그러나, 넓게 보면, 은행의 돈벌이 사업은 다음과 같이 나눌 수 있다.
이자소득
자본시장소득
유상소득
이자수익
새마을금고 정기예금금리는 대부분의 시중은행들이 돈을 버는 주된 방법이다. 앞서 언급했듯이 지금 돈이 필요 없는 예금자들로부터 돈을 받아가면 완성된다. 예금자들은 돈을 예금하는 대가로 일정 금리와 자금에 대한 담보로 보상을 받는다.
그러면 은행은 현재 돈이 필요한 대출자에게 예치된 자금을 빌려줄 수 있다. 대출자들은 빌린 자금을 예금자들에게 지급되는 이자보다 더 높은 이자율로 상환해야 한다. 은행은 지급된 이자와 수령한 이자의 차액인 이자 스프레드로부터 이익을 얻을 수 있다.
금리의 중요성
분명히, 금리가 주요 수익 동인으로서 은행에 중요하다는 것을 알 수 있다. 이자율은 원금(차입 또는 예치된 금액)의 백분율로 지불되는 금액이다. 단기적으로, 금리는 건전한 경제를 촉진하고 인플레이션을 통제하기 위해 금리 수준을 규제하는 중앙은행들에 의해 정해진다. 장기적으로 금리는 수요와 공급 압력에 의해 결정된다. 장기만기채무상품에 대한 수요가 높으면 가격은 오르고 금리는 낮아진다. 반대로 장기만기채무상품에 대한 수요가 낮으면 가격은 낮아지고 금리는 높아진다.
저축은행중앙회 소비자포털 금리비교는 예금자들에게 낮은 이율을 지불하고 대출자들에게 더 높은 이율을 부과할 수 있음으로써 이익을 얻는다. 그러나 은행은 대출 기관이 잠재적으로 대출 불이행을 할 수 있는 신용 위험을 관리해야 한다. 일반적으로 은행들은 금리가 상승하는 경제 환경에서 이익을 얻는다. 은행들이 정기예금을 잠궈 더 낮은 금리를 지불하면서 대출자에게 더 높은 금리를 부과함으로써 이익을 얻을 수 있기 때문이다. 직감적으로 은행들은 정기예금이 더 높은 금리를 지불하는 데 갇혀 있는 반면 대출자에게 부과되는 금리는 낮아지고 있기 때문에 금리가 낮아지는 경제 환경에 타격을 입을 것이다.
자본시장관련소득
은행은 종종 기업과 투자자를 위해 자본 시장 서비스를 제공한다. 자본시장은 본질적으로 성장 자금을 조달하기 위해 자본이 필요한 기업이나 투자자와 함께 프로젝트를 수행하고 자본에 대한 수익을 요구하는 기업을 매칭하는 시장이다. 은행은 다음과 같은 여러 서비스를 통해 자본 시장 활동을 촉진합니다.
*판매 및 거래 서비스
*서비스 인수
*상상인플러스 저축은행
은행들은 자체적인 사내 중개 서비스를 통해 거래를 실행할 수 있도록 도울 것이다. 게다가, 은행들은 부채와 지분 인수를 돕기 위해 부문별로 전담 투자 은행 팀을 고용할 것이다. 그것은 본질적으로 기업이나 다른 기업의 부채와 형평성을 높이는 것을 돕는 것이다. 투자은행팀은 기업간 인수합병(M&A)도 지원할 예정이다. 그 서비스는 고객으로부터 수수료를 받는 대가로 제공된다.
자본시장 관련 소득은 은행들에게 매우 불안정한 소득원이다. 그들은 순전히 특정 기간의 자본 시장 활동에 의존하며, 이는 크게 변동할 수 있다. 경제 불황기에는 활동이 일반적으로 느려지고 경제 확장기에는 회복될 것이다.은행들은 또한 그들의 서비스에 대해 비이자 수수료를 부과한다. 예를 들어, 예금자가 은행 계좌를 개설할 경우, 은행은 그 계좌를 개설하는 것에 대해 매달 계좌 수수료를 청구할 수 있다. 은행들은 또한 그들이 제공하는 다양한 다른 서비스와 예금이자 높은은행들에 수수료를 부과한다. 몇 가지 예는 다음과 같다.
*신용카드 수수료
*당좌예금
*저축예금계정
*뮤추얼펀드수익
*투자관리수수료
*관리비
은행은 고객을 위해 자산관리 서비스를 제공하는 경우가 많기 때문에 뮤추얼펀드 등 특정 투자상품의 수수료는 물론 서비스 수수료로 수익을 올릴 수 있다. 은행은 고객의 투자를 유도하기 위해 사내 뮤추얼 펀드 서비스를 제공할 수 있다.수수료 기반 소득원은 시간이 지남에 따라 상대적으로 안정적이고 변동성이 없기 때문에 은행에게 매우 매력적이다.